Magia długoterminowego oszczędzania

Co ciekawe jednak, mimo, że wcześniejsze przejście na emeryturę powoduje istotny spadek świadczenia, Polacy bardzo chętne z tego przywileju korzystają. Tylko co trzeci Polak przechodzi na emeryturę po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wcześniejsza emerytura nie musi jednak oznaczać uszczuplenia dochodów. Expander wyliczył, że dzięki regularnemu oszczędzaniu można kilka lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego po prostu zrezygnować z pracy, korzystając ze zgromadzonych wcześniej środków, a zatem zrobić sobie samemu wcześniejszą emeryturę. Zgromadzone oszczędności muszą wystarczyć po pierwsze na wypłatę świadczenia do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego, a po drugie na pokrycie ubytku w wysokości faktycznej emerytury z uwagi na krótszy czas odprowadzania składek emerytalnych.

Aby wyrównać sobie ten ubytek opisany wyżej mężczyzna rezygnując z pracy w wieku 60 lat, potrzebuje co miesiąc kwoty 650 zł.

Poniżej przedstawiamy przykład mężczyzny, który w wieku 60 lat planuje zrezygnować z pracy i zamierza sam wypłacać sobie przez 5 lat emeryturę z oszczędności

Założenia:

1. mężczyzna zarabia obecnie 3000 zł brutto i nie przysługuje mu prawo do wcześniejszej emerytury
2. w wieku 60 lat rezygnuje z pracy
3. stopy zwrotu z inwestycji zostały pomniejszone o 3% inflacji.
4. w czasie wypłacania świadczeń z oszczędności, zysk z inwestycji jest równy inflacji
5. przez pięć lat (między 60 i 65. rokiem życia) wypłata z oszczędności to 1930 zł miesięcznie
6. od uzyskania wieku emerytalnego przez kolejne 10 lat mężczyzna wypłaca z oszczędności 650 zł miesięcznie, aby pokryć ubytek w wysokości emerytury spowodowany krótszym czasem odprowadzania składek
7. w okresie między 60 a 65. rokiem życia, gdy wypłacane są świadczenia z prywatnych oszczędności, część tych oszczędności nadal pracuje