30-latkowie zaoszczędzą

Dla ludzi młodych, którzy dopiero zaczynają swoje życie zawodowe perspektywy wynikające z wcześnie podjętych działań oszczędnościowych są znacznie lepsze. Doradcy finansowi uważają, że na samą emeryturę wystarczy oszczędzać około 10 proc. dochodów. Jednak jeśli do emerytury zostało 5 czy 10 lat, może się okazać, że oszczędzanie nawet 60 proc. dochodów nie wystarczy na zachowanie poziomu egzystencji na tym samym poziomie. Dla kogoś, kto jest dziś w okolicach trzydziestki to dobra wiadomość. Wystarczy bowiem odkładać 175 złotych miesięcznie, żeby po 20 latach uzyskać 100 tysięcy, przy założeniu stopy zwrotu z inwestycji na poziomie 8 proc. rocznie. Przy trzystu złotych przeznaczonych każdego miesiąca na oszczędności emerytalne, po dwudziestu pięciu latach do dyspozycji będzie około 450 tys. złotych. Kto więc zacznie oszczędzać zaraz po skończeniu studiów i rozpoczęciu pracy, ten o swoją przyszłość nie musi się martwić. Zwłaszcza, jeśli będzie trzymał się zasad, o których wspomina Katarzyna Siwek, czyli na początku inwestował agresywniej, po to, by w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego redukować ryzyko.

Dla osĂłb, ktĂłre mają przed sobą kilkadziesiąt lat pracy, opcji jest zdecydowanie więcej. – Najpopularniejsze są polisy inwestycyjne oraz programy systematycznego oszczędzania oferowane przez TFI. Minimalne miesięczne wpłaty wynoszą od 50 zł do kilkuset złotych – mĂłwi Katarzyna Siwek. MoĹźna takĹźe skorzystać z Indywidualnych Kont Emerytalnych. To rozwiązanie poleca Małgorzata Rusewicz, sama zresztą z niego korzysta. Na czym takie konta polegają? Jako element tzw. trzeciego filaru są całkowicie dobrowolne. Ich najwaĹźniejszą zaletą jest zwolnienie z podatku Belki, ktĂłry obciąża wszystkie zyski uzyskane z lokat bankowych, giełdy czy innych instrumentĂłw finansowych. Do niedawna prawo do zwolnienia z podatku przysługiwało dopiero w wieku 60 lat, ewentualnie od 55 roku Ĺźycia, pod warunkiem nabycia uprawnień emerytalnych. W tej chwili przepisy uległy zmianie i pieniądze z IKE moĹźna wyciągnąć w kaĹźdej chwili, jeśli jest taka potrzeba. Rachunki IKE mogą prowadzić wyłącznie towarzystwa funduszy inwestycyjnych, firmy ubezpieczeniowe, banki i domy maklerskie. Według Komisji Nadzoru Finansowego do IKE naleĹźało w czerwcu 2008 roku ponad 873 tysiące osĂłb. Wartość środkĂłw zgromadzonych na kontach sięgała 1,8 mld zł. Dzięki uchwaleniu przez Sejm ustawy o nowelizacji ustawy o IKE, juĹź od przyszłego roku limit wpłat na IKE w roku kalendarzowym zwiększy się z obecnych 4264,5 PLN do 9579 PLN. W myśl znowelizowanych przepisĂłw jest on ustalany jako 3-krotność prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, zawartego w projekcie ustawy budĹźetowej na dany rok.