Z pewno??ci?? wielu z nas pami??ta z czasów dzieci??stwa babci?? lub dziadka czekaj??cych pod koniec miesi??ca na listonosza z emerytur??. Oczywi??cie dor??czyciel wynagradzany by?? tzw. ???ko??cówk?????, niekiedy do???? sowit??. Czasy si?? zmieni??y, jednak wci??ş co drugi senior woli korzysta?? z us??ug Poczty Polskiej zamiast przelewu na konto w banku. Czy jednak rzeczywi??cie jest to dla nich op??acalne?

Emeryci ??? specyficzna grupa spo??eczna

Polska liczy sobie ok. 10 mln emerytów, stanowi??cych dla banków do???? atrakcyjn?? grup?? docelow??. Ich wp??ywy bowiem s?? co prawda niewielkie, ale regularne. Mimo to ???oko??o 53 proc. emerytów otrzymuje ??wiadczenia przelewem na rachunek bankowy, a do 47 proc. wysy??ane s?? przekazem pocztowym??? ??? mówi Przemys??aw Przybylski, rzecznik prasowy ZUS. Liczba ta prawie nie uleg??a zmianie od poprzedniego roku.

Gdzie leşy przyczyna?

Klienci tej grupy wymagaj?? wi??kszej uwagi i dostosowanej do ich potrzeb oferty. Przyznaj??, şe nie op??aca im si?? zag????bia?? w skomplikowane zasady uşytkowania konta i karty debetowej oraz ponosi?? zwi??zane z tym koszty, gdy ich ??wiadczenie z trudem starcza na przetrwanie ???do pierwszego???. ???Emeryci nie widz?? jakiejkolwiek potrzeby posiadana konta, poniewaş otrzymuj?? zbyt ma??e ??rodki, şeby rachunek by?? im do czego?? potrzebny ??? zw??aszcza, gdy banki podwyşszaj?? op??aty dla klientów tradycyjnych (np. za prowadzenie rachunku czy przelewy w placówkach). Wol??, by pieni??dze przynosi?? do domu znajomy listonosz, niş mieliby i???? po nie samodzielnie i czeka?? w placówce bankowej, czy teş uczy?? si?? obs??ugi bankomatu. Do tego dochodz?? kwestie obaw zwi??zanych z bezpiecze??stwem i nieufno??ci do systemu bankowego??? ??? mówi Micha?? Macierzy??ski, G??ówny Analityk portalu Bankier.pl. Jak zauwaşa nasz ekspert, niski poziom ubankowienia w Polsce wynika przede wszystkim z braku edukacji finansowej, niskich dochodów, a takşe braku zainteresowania t?? grup?? spo??eczn?? ze strony banków uniwersalnych. Taka niewiedza rodzi ogóln?? niech???? do us??ug bankowych jako takich.

Jakie konto dla seniora?

Z pewno??ci?? wiele zaleşy od przystosowania oferty do specyficznych potrzeb tej grupy klientów. Dedykowana seniorom oferta rachunków osobistych jest niestety wyj??tkowo uboga ??? zarówno w??ród banków, jak i SKOK-ów. Specjalne konta dla emerytów maj?? w??ród swoich produktów zaledwie trzy banki i jeden cz??stochowski SKOK. Bank Pocztowy, jako alternatyw?? dla us??ug listonosza proponuje rachunek Nestor. Klient nie musi deklarowa?? minimalnych miesi??cznych wp??ywów, nie p??aci za zlecenia sta??e, polecenia zap??aty, kart?? debetow?? i za pobranie gotówki w okienku w banku lub na poczcie. Obj??ty jest bezp??atnym ubezpieczeniem NNW i Assistance (pakiet ???Pomoc???).

Dodatkowo moşe on bez op??at zamówi?? dostarczenie gotówki przez listonosza pod wskazany adres. Op??ata za prowadzenie konta wynosi 5 z?? miesi??cznie, a koszt przelewu zewn??trznego to 0-2,5 z?? (w oddziale lub placówce pocztowej ??? 2,5 z??). GETIN Bank oferuje osobom, które uko??czy??y 55 lat, dedykowany rachunek Senior. Klient moşe korzysta?? z bezp??atnych wyp??at w kasie banku, zlece?? sta??ych i polece?? zap??aty, darmowej karty debetowej, u??atwionego dost??pu do kredytu gotówkowego i lokaty o podwyşszonym oprocentowaniu. Op??ata za prowadzenie rachunku wynosi 4 z??, a za przelewy zewn??trzne 1-3,75 z?? (w oddziale banku ??? 3,75 z??). Bank BPS proponuje emerytom po 60 roku şycia rachunek POL-Konto Senior, pozwalaj??cy na korzystanie z bezp??atnych wyp??at w kasie banku. Klienci maj?? dodatkowo moşliwo???? lokowania nadwyşek finansowych na korzystnie oprocentowanych lokatach i rachunku oszcz??dno??ciowym POL-Efekt oraz uzyskania kredytu o obnişonym oprocentowaniu w ramach konta bez dodatkowych zabezpiecze??. Prowadzenie rachunku obci??şone jest miesi??czn?? op??at?? w wysoko??ci 4 z?? plus 0,5 z?? za kart?? debetow??, a przelewy zewn??trzne ??? 2 z??. Zlecenia sta??e kosztuj?? 1 z??, a polecenia zap??aty ??? 0,5 z??. Wszystkie trzy rachunki maj?? moşliwo???? bezp??atnego dost??pu przez internet. Od 02.03.2009 r. bank DnB Nord wycofa?? ze swojej oferty konto Senior, dedykowane osobom, które uko??czy??y 60 lat.

Jak mówi Łukasz Piasta z Departamentu Marketingu i PR Banku DnB NORD Polska, powodem by??o ma??e zainteresowanie i niska op??acalno???? dla banku. Seniorzy mog?? jednak znaleź?? co?? dla siebie równieş w standardowej ofercie banków. Niektóre z nich, jak np. Polbank i cz??sto spotykany w hipermarketach Eurobank proponuj?? rachunki osobiste, których za??oşenie i uşytkowanie jest bezp??atne. Z kolei w??ród Spó??dzielczych Kas Oszcz??dno??ciowo ??? Rozliczeniowych zaledwie jedna z ofert zawiera dedykowany emerytom rachunek osobisty. Jednak nie do????, şe ma ona zasi??g lokalny (cz??stochowski SKOK Arka), to nie jest szczególnie konkurencyjna wobec ofert innych SKOK-ów. Op??ata za prowadzenie konta to 3,5 z??, a za przelewy zewn??trzne ??? 1,5 z??.

Podobnie przedstawia si?? sytuacja z op??atami za konto w innych SKOK-ach (np. Piast, Kopernik, Stefczyka), poza niektórymi lokalnymi, decyduj??cymi si?? na zniesienie op??at za prowadzenie. Niezaprzeczalnymi pozytywami posiadania rachunku w SKOK-u s?? darmowe wyp??aty w placówkach (w wi??kszo??ci przypadków), ich obecno???? równieş w mniejszych miejscowo??ciach, w których brak filii banków oraz cz??sto lepsze oprocentowanie, niş konta bankowego.

Trudno porównywa?? pod wzgl??dem oferty ROR-ów banki ze SKOK-ami. Konta osobiste, równieş dedykowane seniorom, oferowane przez te instytucje finansowe maj?? swoje plusy i minusy. Decyzja o wyborze konkretnej oferty powinna by?? uzaleşniona od tego, czy spe??nia ona nasze oczekiwania i b??dzie zaspokaja?? potrzeby. Jednak nawet najbardziej korzystna oferta nie likwiduje problemów, jakie maj?? starsze osoby z obs??ug?? konta i bankomatu. Oczywi??cie istnieje pewna grupa osób, które nie tylko korzystaj?? z kart p??atniczych, lecz takşe z bankowo??ci internetowej. Niektórzy nawet czynnie dbaj?? o pomnaşanie swoich oszcz??dno??ci, inwestuj??c na gie??dzie. Jednak w wi??kszo??ci seniorzy raczej unikaj?? nowoczesnych rozwi??za??. Je??li decyduj?? si?? juş na za??oşenie, konta wol?? pozosta?? przy gotówce i tradycyjnych transakcjach w okienkach. Czy jednak nie da??oby si?? tego zmieni?? poprzez dokszta??canie spo??ecze??stwa?