Co z wypłatą?

Aby wypłacić pieniądze (i nie stracić zwolnienia podatkowego), trzeba:

• oszczędzać przynajmniej przez pięć lat (dowolnych lat kalendarzowych) albo ponad połowa oszczędności musi znaleźć się na koncie na pięć lat przed dokonaniem wypłaty;

• ukończyć 60 lub 55 lat i mieć nabyte prawa emerytalne (wcześniejsza emerytura).

Powyższe warunki muszą być spełnione łącznie. Bardziej łaskawe prawo jest tylko dla osób urodzonych przed 1 stycznia 1946 r. - one muszą pozostać w programie przynajmniej przez trzy lata, by załapać się na dodatkową emeryturę albo ponad połowa oszczędności musi znaleźć się na koncie na trzy lata przed dokonaniem wypłaty. Osoby urodzone między 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. muszą oszczędzać cztery lata albo ponad połowa ich oszczędności musi być zgromadzona na cztery lata przed wypłatą.

Pieniądze z IKE można, rzecz jasna, wypłacić szybciej, ale wtedy od zysków trzeba odprowadzić podatek Belki.

Twoje oszczędności gromadzone w IKE są także zwolnione z podatku spadkowego. Osoby uposażone lub spadkobiercy nie płacą również podatku Belki. Dlatego przy zawieraniu umowy warto wskazać osobę uposażoną (może być kilka), która po naszej śmierci otrzyma oszczędności zgromadzone na IKE. Jeśli tego nie zrobimy, pieniądze przejdą na spadkobierców.